Setiap individu tidak dapat memastikan kapan mereka akan terhindar dari kehilangan barang, penyakit, atau kecelakaan fatal. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk mempersiapkan diri menghadapi kemungkinan tersebut, karena situasi itu bisa menguras tabungan bahkan harta Anda. Meskipun hal-hal tersebut tidak bisa dihindari, Anda memiliki opsi untuk menggunakan Asuransi Jiwa guna mengurangi dampak negatif yang mungkin timbul.

Asuransi Jiwa adalah konsep yang sudah cukup dikenal banyak orang dan terasa akrab di telinga kita. Secara umum, asuransi dapat diartikan sebagai kontrak perjanjian antara pemegang polis (tertanggung) dan perusahaan asuransi (penanggung). Banyak orang sebenarnya merasa kecewa dan dirugikan setelah menggunakan asuransi. Hal ini umumnya terjadi karena adanya kurangnya pemahaman tentang perjanjian serta manfaat yang ada dalam polis asuransi.

Masalah tersebut bisa dihindari jika Anda mengambil waktu untuk mempelajari polis asuransi yang akan digunakan serta memahami setiap pasal dengan seksama. Pertumbuhan perusahaan asuransi di Indonesia kini semakin pesat. Sudah banyak yang menawarkan asuransi jiwa dengan layanan yang sangat menarik. Anda hanya perlu memilih dan menyesuaikan dengan berbagai kebutuhan asuransi yang Anda miliki. Itu akan membantu Anda mendapatkan layanan asuransi yang paling cocok dan bermanfaat dalam hidup Anda.

Definisi Asuransi Jiwa

Kesadaran publik yang kuat terhadap keamanan dan kesejahteraan keluarga cukup memadai, sehingga menjadikan asuransi jiwa salah satu jenis asuransi yang paling populer. Asuransi jiwa berfungsi sebagai sarana perlindungan terhadap potensi kerugian keuangan atau hilangnya pendapatan individu atau keluarga karena kematian anggota keluarga (tertanggung) yang umumnya menjadi pencari nafkah utama bagi keluarga tersebut.

Ini dimaksudkan sebagai bentuk persiapan bagi keluarga yang ditinggalkan, di mana mereka memerlukan bantuan finansial akibat peristiwa kematian yang tentunya dapat menyebabkan kehilangan sumber pendapatan dan menghadapi kesulitan ekonomi selama bertahun-tahun mendatang.

Jenis Asuransi Jiwa

Ada berbagai tipe asuransi yang penting untuk Anda pahami agar tidak keliru dalam memilih jenis asuransi yang diperlukan di masa mendatang. Dengan memahami kategorinya, Anda akan lebih mudah menentukan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan keuangan Anda.

Berikut ini adalah penjelasan mengenai variasi asuransi jiwa yang ada, yaitu:

• Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life)

Jenis asuransi jiwa ini memberikan perlindungan kepada pemegang polis dalam periode waktu tertentu. Sistem perlindungan yang dipakai memiliki jangka waktu tertentu. Durasi yang ditetapkan dapat bervariasi, mulai dari lima tahun, sepuluh tahun, hingga dua puluh tahun, tergantung pada tawaran dari perusahaan asuransi.

Mengingat kontrak tidak berlaku setelah masa berakhir, maka asuransi jiwa berjangka termasuk yang paling terjangkau. Biaya premi berkisar hanya Rp 250.000 per bulan. Meskipun harganya terjangkau, namun jumlah pertanggungan yang didapat tidak perlu diragukan, bahkan bisa mencapai miliaran rupiah.

Namun, kelemahan dari ini adalah premi yang dibayarkan bisa hangus jika tidak ada klaim yang diajukan selama masa polis masih aktif.

• Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life)

Asuransi Jiwa Seumur Hidup atau Whole Life Insurance menyediakan perlindungan bagi pemegang polis seumur hidup. Masa seumur hidup yang dimaksud adalah hingga 99 atau 100 tahun. Mengapa disebut seumur hidup? Menurut Badan Pusat Statistik, rata-rata harapan hidup di Indonesia adalah sekitar 70 tahun. Asuransi Jiwa Seumur Hidup ini akan mengembalikan total premi yang sudah dibayarkan berserta bunga sebesar 4 persen setiap tahun.

Ketika dihitung, jumlah ini tidak terlalu besar, terutama jika diperhitungkan dengan pajak yang dipotong. Namun, keuntungannya adalah premi asuransi tidak akan hilang jika tidak ada klaim, sehingga bisa diambil secara penuh ketika masa kontrak berakhir. Tentu saja, untuk mendapatkan semua manfaat ini, biaya premi yang dibayar lebih tinggi dibandingkan asuransi jiwa berjangka.

• Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment)

Asuransi jiwa ini menawarkan dua manfaat sekaligus. Dengan kata lain, terdapat gabungan keuntungan dari asuransi berjangka dan tabungan untuk pendidikan anda serta dana pensiun. Banyak orang tua yang berminat terhadap asuransi ini karena dapat membantu mempersiapkan biaya pendidikan anak atau menjamin kebutuhan hidup setelah pensiun.

Hal lain yang menguntungkan dan berbeda dari asuransi jiwa berjangka adalah manfaat hidup yang diterima oleh pemegang polis. Jika Anda sebagai tertanggung masih hidup saat polis jatuh tempo, maka uang pertanggungan akan diberikan oleh perusahaan asuransi. Masa berlaku bervariasi, mulai dari sepuluh tahun hingga usia tertentu, seperti 60 tahun.

• Asuransi Jiwa Unit Link

Unit link adalah sebuah asuransi jiwa yang memiliki dua fungsi, yakni sebagai perlindungan dan investasi. Premi yang ditawarkan untuk asuransi jiwa unit link ini lebih tinggi jika dibandingkan dengan jenis asuransi jiwa lainnya, namun memiliki keuntungan yang lebih besar dalam hal perlindungan serta investasi yang diharapkan dapat memberikan pengembalian yang signifikan. Inilah empat jenis asuransi jiwa yang paling dasar, namun saat ini sektor asuransi jiwa telah mengalami perkembangan yang pesat, dengan berbagai tambahan manfaat dan inovasi.

Manfaat Asuransi Jiwa

Tentu ada keuntungan signifikan ketika Anda memilih untuk berpartisipasi dalam asuransi jiwa. Anda tidak dapat memprediksi kapan peristiwa yang tidak diinginkan akan terjadi. Untuk melindungi diri dari risiko yang merugikan, Anda memerlukan asuransi jiwa. Polis asuransi jiwa dapat dicairkan sesuai kesepakatan dengan perusahaan asuransi yang bersangkutan.

Selain manfaat tersebut, ada beberapa keuntungan penting lainnya, yaitu:

• Menenangkan Pikiran

Peristiwa mendadak seperti kehilangan anggota keluarga karena kematian tidak hanya meninggalkan kesedihan bagi orang yang ditinggalkan, tetapi juga dapat berdampak buruk pada kondisi keuangan keluarga yang dapat kehilangan sumber pendapatan.

Risiko ini dapat diminimalkan dengan mengambil polis asuransi, sehingga kehidupan keluarga dapat terus berjalan dan kondisi finansial setelah kehilangan tetap terjamin.

• Melindungi Keluarga

Dengan mengambil asuransi jiwa, Anda dapat menjaga keluarga Anda agar terhindar dari tekanan finansial yang menyulitkan jika sesuatu terjadi pada pencari nafkah utama. Klaim asuransi jiwa dapat diajukan jika yang tertanggung meninggal dunia.

Meskipun asuransi jiwa tidak mampu mencegah terjadinya musibah, kebijakan ini pasti dapat membantu mengurangi kerugian finansial akibat kejadian tersebut.

• Mengelola Keuangan Dengan Tepat

Keuntungan lain dari asuransi jiwa adalah mendukung Anda untuk merencanakan keuangan di masa depan. Bagi mereka yang kesulitan dalam menabung dan cenderung boros, memiliki asuransi jiwa akan membuat Anda merasa terpaksa untuk menyisihkan sebagian penghasilan demi membayar premi asuransi secara teratur.

Daftar Rekomendasi Asuransi Jiwa

Saat ini ada banyak perusahaan yang menawarkan layanan asuransi jiwa. Pilihlah perusahaan yang memiliki reputasi baik dan sudah terpercaya. Yang paling penting dalam memilih adalah memastikan bahwa perusahaan asuransi tersebut terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK),

sehingga mereka diakui secara resmi di negara ini dan dilindungi oleh hukum, sehingga Anda tidak perlu keraguan ketika memilih mereka untuk perlindungan jiwa Anda. Berikut ini adalah rekomendasi perusahaan yang menawarkan asuransi jiwa:

• Allianz

Allianz (Allianz Life; NYSE: AZ) adalah sebuah perusahaan jasa keuangan internasional yang berbasis di Munich, Jerman. Fokus utama dari bisnisnya adalah asuransi. Pada tahun 2013, Allianz diakui sebagai perusahaan terbesar ke-25 di dunia berdasarkan ukuran gabungan menurut majalah Forbes. Allianz didirikan pada tahun 1890.

Perusahaan ini memulai operasinya di Indonesia dengan membuka kantor perwakilan pada tahun 1981. Di tahun 1989, Allianz mendirikan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia sebagai perusahaan asuransi umum. Kemudian, Allianz meluncurkan usaha di bidang asuransi jiwa, kesehatan, dan dana pensiun dengan mendirikan PT Asuransi Allianz Life Indonesia pada tahun 1996.

Pada tahun 2006, Allianz Utama dan Allianz Life memulai lini bisnis asuransi syariah. Saat ini, Allianz Indonesia memiliki lebih dari 1.400 karyawan dan lebih dari 20.000 agen penjualan, serta didukung oleh jaringan mitra perbankan dan sponsor distribusi lainnya, untuk menyediakan pelayanan bagi lebih dari 7 juta tertanggung di Indonesia.

• AIA Financial

AIA Financial adalah salah satu penyedia asuransi jiwa terbaik di Indonesia dan terdaftar serta diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. AIA Financial adalah anak perusahaan dari AIA Group. AIA menawarkan berbagai jenis produk asuransi, termasuk yang berprinsip syariah, yang mencakup asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan, produk asuransi yang terikat investasi, program kesejahteraan karyawan, program pesangon, dan produk Dana Pensiun (DPLK).

Produk-produk ini dipasarkan oleh lebih dari 10.000 agen penjual yang profesional dan berpengalaman melalui berbagai saluran distribusi seperti Agency, Bancassurance, dan Corporate Solutions (Pensiun & Manfaat Karyawan). Keunggulan serta prestasi AIA juga terlihat dari banyaknya penghargaan yang telah diraih dalam industri asuransi jiwa di Indonesia selama beberapa tahun terakhir.

• Cigna

Perusahaan Asuransi Cigna (Cigna Indonesia) adalah entitas asuransi jiwa yang terdaftar dan dikontrol oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Didirikan pada tahun 1990, Cigna Indonesia merupakan anak perusahaan dari Cigna Corporation, salah satu penyedia layanan kesehatan terbesar di Amerika Serikat, yang berkantor pusat di Bloomfield, Connecticut. Cigna juga beroperasi di 30 negara lain dan memiliki sekitar 95 juta klien global yang dilayani oleh sekitar 41.000 staf.

Kini, Cigna Indonesia telah berkembang menjadi salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia, dengan keunggulan dalam menawarkan produk dan layanan yang langsung terhubung dengan konsumen serta mitra bisnis. Pada akhir tahun 2016, Cigna Indonesia mencatatkan rasio solvabilitas (dikenal juga sebagai RBC atau Risk Based Capital) sebesar 637%, jauh melebihi batas minimum yang ditetapkan pemerintah sebesar 120%.

Sejalan dengan pertumbuhannya, Cigna Indonesia telah mendapatkan berbagai penghargaan dari lembaga dan majalah bisnis di tanah air, yang menunjukkan dedikasi perusahaan untuk menjadi organisasi yang berorientasi pada pelanggan dan selalu berusaha memberikan produk serta layanan terbaik untuk para nasabah.

Kesimpulan

Umumnya, individu yang memiliki asuransi jiwa adalah mereka yang memiliki kepedulian dan ingin memberikan perlindungan serta jaminan finansial bagi keluarga mereka setelah kepergian mereka. Ini merupakan bentuk tanggung jawab dan kasih sayang kepada keluarga, mengingat kemungkinan bahwa Anda bisa meninggalkan mereka selamanya. Meskipun itu adalah alasan utama untuk memiliki asuransi jiwa, ada juga tujuan lain seperti pengelolaan keuangan, investasi, dan lebih banyak lagi.

Waktu yang ideal untuk memperoleh asuransi jiwa adalah ketika Anda memiliki tanggungan, seperti keluarga yang memerlukan dukungan finansial setiap harinya. Dengan demikian, mereka yang bergantung pada Anda tidak akan mengalami kesulitan ekonomi jika Anda mendadak meninggalkan mereka. Ini sangat krusial karena kewajiban dan tanggung jawab Anda terhadap mereka harus tetap terpenuhi.