Mengenal Mastercard, Visa, dan GPN

Dalam kehidupan sehari-hari, kartu debit sering digunakan untuk menarik uang tunai di ATM, membayar belanja di toko, hingga melakukan transaksi secara online. Jika diperhatikan, kartu debit yang diterbitkan oleh bank memiliki logo jaringan pembayaran yang berbeda, seperti Mastercard, Visa, atau Gerbang Pembayaran Nasional (GPN).

Perbedaan logo tersebut bukan sekadar persoalan desain kartu. Jaringan pembayaran berperan dalam menghubungkan berbagai pihak yang terlibat dalam transaksi, termasuk bank penerbit kartu, lembaga yang memproses pembayaran, dan merchant atau pedagang.

Di Indonesia, GPN dikembangkan melalui kebijakan Bank Indonesia untuk mengintegrasikan sistem pembayaran ritel domestik agar berbagai instrumen dan kanal pembayaran dapat saling terhubung serta beroperasi secara interoperabel. Sementara itu, Visa dan Mastercard merupakan perusahaan teknologi pembayaran yang mengoperasikan jaringan global untuk mendukung transaksi kartu di berbagai negara dan wilayah.

Memahami perbedaan ketiganya dapat membantu pengguna memilih kartu yang sesuai dengan kebutuhan, baik untuk transaksi sehari-hari di Indonesia maupun pembayaran kepada merchant internasional. Namun, kemampuan suatu kartu tetap bergantung pada jenis produk, dukungan jaringan, kebijakan bank penerbit, dan ketentuan merchant.

1. Apa Itu Mastercard?

Mastercard adalah perusahaan teknologi pembayaran yang menyediakan jaringan untuk memproses transaksi menggunakan kartu dan instrumen pembayaran lain yang didukung. Jaringan ini membantu menghubungkan berbagai pihak dalam ekosistem pembayaran agar permintaan transaksi dapat diteruskan dan diproses sesuai dengan aturan yang berlaku.

Logo Mastercard dapat ditemukan pada kartu debit maupun kartu kredit yang diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan peserta jaringannya. Mastercard bukan bank penerbit kartu dan tidak secara langsung mengelola rekening nasabah seperti bank. Hubungan nasabah dengan kartu, termasuk ketentuan produk dan pengelolaan rekening, berada pada lembaga penerbit.

Sebagai contoh, ketika seseorang membayar belanja menggunakan kartu debit berlogo Mastercard, permintaan pembayaran diproses melalui infrastruktur yang relevan. Dalam proses tersebut, bank penerbit berperan dalam otorisasi transaksi dengan mempertimbangkan faktor seperti saldo tersedia, status kartu, kontrol keamanan, dan ketentuan yang berlaku. Proses lengkapnya dapat melibatkan merchant, bank pengakuisisi, jaringan pembayaran, dan pihak pemrosesan lainnya.

Mastercard mendukung transaksi di berbagai merchant yang menerima jaringannya, termasuk transaksi internasional. Meskipun demikian, logo Mastercard tidak menjamin bahwa kartu akan diterima di semua tempat. Keberhasilan transaksi bergantung pada penerimaan merchant, jenis kartu, kebijakan bank penerbit, serta pengaturan penggunaan kartu.

Karakteristik utama Mastercard meliputi:

• Menyediakan jaringan pembayaran yang menjangkau berbagai negara dan wilayah.
• Digunakan pada produk kartu debit dan kartu kredit yang diterbitkan oleh lembaga keuangan peserta.
• Mendukung pembayaran di merchant yang menerima jaringan Mastercard.
• Dapat digunakan untuk transaksi di toko fisik maupun online jika jenis kartu dan merchant mendukung fasilitas tersebut.
• Memiliki fitur, biaya, limit, dan ketentuan yang dapat berbeda menurut bank penerbit dan produk kartu.

Karena itu, kartu berlogo Mastercard tidak otomatis memiliki fasilitas, biaya, atau limit yang sama. Dua kartu Mastercard dari bank berbeda dapat menawarkan manfaat dan ketentuan yang berbeda meskipun menggunakan jaringan pembayaran yang sama.

2. Apa Itu Visa?

Visa adalah perusahaan teknologi pembayaran yang mengoperasikan jaringan untuk memfasilitasi transaksi elektronik antara pemegang kartu, merchant, bank penerbit, bank pengakuisisi, dan lembaga lain yang terlibat dalam pemrosesan pembayaran.

Seperti Mastercard, Visa bukan bank yang menerbitkan semua kartu berlogo Visa. Kartu tersebut diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan yang bekerja sama dengan jaringan Visa. Penerbit kartu bertanggung jawab atas ketentuan produk, termasuk limit, biaya, pengaturan penggunaan, dan berbagai aspek hubungan dengan nasabah.

Visa mendukung berbagai kebutuhan pembayaran, mulai dari belanja di toko, transaksi e-commerce, hingga pembayaran ketika bepergian ke luar negeri. Namun, ketersediaan fasilitas tersebut bergantung pada jenis kartu, dukungan merchant, pengaturan transaksi, dan ketentuan bank penerbit.

Karakteristik utama Visa meliputi:

• Memiliki jaringan pembayaran yang menjangkau berbagai negara dan wilayah.
• Digunakan pada produk kartu debit maupun kartu kredit dari lembaga keuangan peserta.
• Mendukung pembayaran di merchant yang menerima jaringan Visa.
• Dapat digunakan untuk transaksi online apabila kartu, bank penerbit, dan merchant mendukungnya.
• Memiliki ketentuan biaya, limit, serta fitur yang bergantung pada penerbit dan jenis produk kartu.

Sebagai contoh, seseorang yang memiliki kartu debit Visa dapat menggunakannya untuk membayar belanja di toko yang menerima Visa. Jika kartu tersebut mendukung transaksi internasional dan fasilitas tersebut tersedia sesuai ketentuan bank, kartu juga dapat digunakan untuk pembayaran kepada merchant di luar negeri.

Visa dan Mastercard memiliki fungsi dasar yang serupa sebagai jaringan pembayaran global. Oleh karena itu, tidak tepat jika menyimpulkan bahwa Visa selalu lebih baik atau Mastercard selalu lebih unggul.

Perbandingan yang relevan perlu mempertimbangkan penerimaan merchant, biaya dari bank penerbit, manfaat kartu, dukungan transaksi internasional, serta kebutuhan pengguna. Kartu yang paling sesuai bagi seseorang belum tentu menjadi pilihan terbaik bagi pengguna lain.

3. Apa Itu GPN (Gerbang Pembayaran Nasional)?

Gerbang Pembayaran Nasional (GPN), atau National Payment Gateway, adalah sistem yang dibangun untuk mengintegrasikan berbagai instrumen dan kanal pembayaran di Indonesia. Berdasarkan kerangka kebijakan Bank Indonesia, GPN mencakup fungsi standar, switching, dan layanan yang mendukung keterhubungan serta interoperabilitas sistem pembayaran nasional.

GPN dirancang untuk mendukung pemrosesan transaksi pembayaran ritel domestik secara terintegrasi, aman, efisien, dan andal. Sistem ini membantu berbagai penyelenggara pembayaran saling terhubung sehingga penggunaan instrumen dan kanal pembayaran dalam negeri dapat berlangsung dengan lebih interoperabel.

GPN diluncurkan oleh Bank Indonesia pada 4 Desember 2017. Salah satu penerapannya yang dikenal masyarakat adalah kartu ATM atau debit berlogo nasional yang digunakan dalam ekosistem pembayaran domestik.

Berbeda dari Visa dan Mastercard yang mengoperasikan jaringan pembayaran global, GPN berfokus pada integrasi pemrosesan transaksi domestik di Indonesia. Cakupannya meliputi keterhubungan antarsistem switching, kanal pembayaran seperti ATM dan EDC, serta interoperabilitas instrumen pembayaran sesuai ketentuan yang berlaku.

Karakteristik utama GPN meliputi:

• Berfokus pada integrasi sistem pembayaran domestik di Indonesia.
• Mendukung interoperabilitas transaksi melalui infrastruktur pembayaran yang saling terhubung.
• Digunakan pada kartu ATM atau debit berlogo GPN.
• Mendukung penerimaan dan pemrosesan transaksi melalui kanal pembayaran domestik yang terhubung.
• Berada dalam kerangka pengaturan dan pengawasan sistem pembayaran oleh Bank Indonesia.

Sebagai contoh, nasabah yang menggunakan kartu debit berlogo GPN dapat melakukan pembayaran di merchant dalam negeri yang mendukung jaringan dan kanal pembayaran terkait. Hal ini membantu transaksi domestik diproses melalui ekosistem pembayaran nasional sesuai ketentuan yang berlaku.

Meskipun demikian, kartu debit berlogo GPN pada umumnya ditujukan untuk transaksi domestik dan tidak otomatis mendukung pembayaran pada situs internasional atau transaksi di luar negeri melalui jaringan global. Pengguna yang sering bertransaksi dengan merchant asing atau bepergian ke luar negeri perlu memeriksa jaringan yang didukung oleh kartu mereka.

Perlu juga dipahami bahwa GPN bukan sekadar logo pada kartu. Di balik logo tersebut terdapat sistem yang mencakup standar, switching, dan layanan untuk mengintegrasikan pemrosesan transaksi pembayaran domestik.

4. Apa Perbedaan Jaringan Pembayaran dan Bank Penerbit Kartu?

Sebelum membandingkan Mastercard, Visa, dan GPN lebih jauh, penting untuk membedakan jaringan pembayaran dengan bank penerbit kartu. Keduanya memiliki peran yang berbeda dalam ekosistem transaksi.

Dalam transaksi kartu, terdapat beberapa pihak yang dapat terlibat:

• Pemegang kartu: orang yang menggunakan kartu untuk melakukan pembayaran.
• Bank penerbit (issuer): lembaga yang menerbitkan kartu dan mengelola rekening atau fasilitas pembayaran nasabah.
• Merchant: toko, perusahaan, atau penyedia layanan yang menerima pembayaran.
• Bank pengakuisisi (acquirer): lembaga yang membantu merchant menerima pembayaran dan memproses transaksi kartu.
• Jaringan pembayaran: sistem yang membantu menghubungkan pihak-pihak terkait dan meneruskan pesan transaksi berdasarkan aturan jaringan.
• Penyelenggara pemrosesan atau switching: pihak yang menyediakan infrastruktur untuk meneruskan transaksi antarpeserta sesuai dengan skema pembayaran yang digunakan.

Dalam konteks ini, Mastercard dan Visa beroperasi sebagai jaringan pembayaran global, sedangkan GPN merupakan sistem nasional yang mengintegrasikan pemrosesan transaksi pembayaran domestik. Bank penerbit tetap memiliki peran penting dalam otorisasi transaksi, tetapi keputusan dan pemrosesan transaksi berlangsung melalui alur yang dapat melibatkan beberapa pihak.

Contohnya, ketika seseorang menggunakan kartu debit untuk membeli barang, merchant akan memulai permintaan pembayaran melalui sistem yang didukung. Permintaan tersebut diteruskan melalui pihak pemrosesan yang relevan kepada bank penerbit untuk otorisasi. Bank penerbit dapat mempertimbangkan saldo tersedia, status kartu, kontrol keamanan, dan ketentuan transaksi sebelum memberikan respons. Proses penyelesaian transaksi kemudian mengikuti aturan sistem pembayaran yang digunakan.

Artinya, logo Visa, Mastercard, atau GPN bukan satu-satunya faktor yang menentukan pengalaman transaksi. Jenis kartu, kebijakan bank, fitur keamanan, dukungan merchant, serta ketersediaan kanal pembayaran juga perlu diperhatikan.

Memahami perbedaan tersebut membantu pengguna memilih kartu berdasarkan kebutuhan nyata, bukan hanya berdasarkan logo yang tercetak pada kartu.

Kesimpulan

Mastercard, Visa, dan GPN sama-sama berkaitan dengan pemrosesan pembayaran, tetapi memiliki cakupan dan peran yang berbeda.

• Mastercard: jaringan pembayaran global yang mendukung berbagai produk kartu.
• Visa: jaringan pembayaran global yang mendukung transaksi di merchant yang menerima Visa.
• GPN: sistem nasional yang mengintegrasikan pemrosesan transaksi pembayaran ritel domestik di Indonesia.

Perbedaan tersebut penting dipahami sebelum memilih kartu debit untuk kebutuhan sehari-hari. Kartu dengan jaringan global dapat menjadi pilihan untuk kebutuhan pembayaran internasional jika jenis kartu dan bank penerbit mendukungnya. Sementara itu, kartu GPN dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan transaksi domestik pada merchant dan kanal pembayaran yang terhubung.

Ingin mempelajari lebih banyak seputar web development, cloud computing, keamanan siber, server, hingga berbagai tren teknologi terbaru? Kunjungi blog Hosteko untuk mendapatkan artikel yang informatif, mudah dipahami, dan selalu diperbarui mengikuti perkembangan dunia digital.

Jangan lewatkan berbagai panduan, tips, serta tutorial yang dapat membantu Anda mengembangkan website, meningkatkan performa bisnis online, dan memperluas wawasan di bidang teknologi. Temukan artikel menarik lainnya hanya di Hosteko Blog dan terus ikuti informasi terbaru untuk mendukung perjalanan digital Anda.